2020年省经济和信息化厅专项信贷合作银行特色金融产品汇编（三）

中国建设银行安徽省分行“战疫江淮 贷动未来”专项行动特色金融产品

一、“战疫江淮 贷动未来”专项行动简介

为深入贯彻党中央、国务院有关决策部署，加强部门与银行金融机构合作，发挥大型国有商业银行“头雁”作用，运用综合性金融服务手段，为我省专精特新等中小微企业复工复产提供金融支持，安徽省经济和信息化厅与建设银行安徽省分行合作开展“战疫江淮 贷动未来”专项行动，以“增量、扩面、提质、降本、增效”为着力点，进一步增加中小微企业信贷有效供给，降低综合融资成本，创新融资服务方式，全力提升金融服务实体经济质效。2020年，建设银行安徽省分行安排不低于600亿元的专项信贷资金，专项用于支持省经济和信息化厅推荐的专精特新等优质中小微企业融资。

二、中小微企业特色金融产品

（一）小微企业专精特新贷

产品简介：小微企业“专精特新贷”业务是建设银行对经省经济和信息化厅认定为“安徽省专精特新中小企业”的小微企业发放的用于经营周转的可循环的人民币贷款业务。

适用对象：历年获得安徽省经济和信息化厅认定的“安徽省专精特新中小企业”称号的小微企业。

产品要素：

1. 单户贷款额度最高不超过3000万元；

2. 循环贷款，循环额度有效期最长1年（含），在核定的有效期内借款人可随时申请支用，非循环贷款，贷款期限最长不超过3年；

3. 可采用信用、抵押、担保等多种方式办理；

4. 贷款年利率在当期LPR基础上下浮30个基点。

申请条件：

1. 经工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的企业法人；

2. 近三年在生产经营中未发生重大生产安全事故、环境污染事故和严重产品质量等问题，未被列为失信被执行人，依法合规从事生产经营；

3. 有固定住所和经营场所，合法经营，若经营场所为租赁，需按时交纳房屋租金；产品有市场、有效益，企业主从事本领域研究3年（含）以上；

4. 企业具有持续经营能力，能按期还本付息；企业信用记录良好，未纳入失信被执行人名单，近3年在中国人民银行企业征信系统无不良信用记录；

5. 企业主及配偶能够提供连带责任保证或作为共同借款人。企业主及其配偶品行端正，无不良嗜好，个人信用记录良好，近2年在中国人民银行个人征信系统个人逾期或欠息在30天（含）以内的次数不超过6次，且不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录；

6. 在建设银行开立基本结算账户或一般结算账户；

7. 有贷款余额的银行不超过3家（含建设银行）。

申请流程：

1. 企业向我行网点提交相关材料申请办理贷款；

2. 经办银行对申办企业开展现场尽职调查；

3. 经办银行申报审批；

4. 审批通过后，借款人和经办银行签订合同，借款人可以通过高级版企业网上银行自主支用贷款；

5. 贷款到期后，企业及时归还贷款。

（二）小微企业抵押快贷

产品简介：小微企业“抵押快贷”业务是指以大数据分析为基础，以建设银行认可的优质房产抵押作为主要担保方式，运用评分卡评价方式，为小微企业办理的流动资金贷款业务。

适用对象：经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业（含个体工商户）以及法定代表人（或实际控制人、股东）作为共同借款人。

产品要素：

1. 单户贷款额度最高不超过1000万元；

2. 额度有效期最长3年，有效期内企业可以随借随还；

3. 房产抵押方式办理；

4. 贷款年利率在当期LPR基础上下浮30个基点。

申请条件：

1. 原则上成立1年（含）以上；成立不满1年的但满3个月（含）的，应有1次或以上实缴税记录；

2. 符合国家产业政策和建设银行行业政策；

3. 人民银行征信记录不存在次级、可疑、损失等三类不良征信记录；不存在未结清欠息、逾期、垫款、关注类记录；

4. 不存在被环保机关处罚情形，不存在法院公告的民间借贷纠纷记录；

5. 公司工商执照营业范围不含房地产开发相关范围；

6. 企业主年龄满18周岁，且不超过60周岁，非港澳台或外籍人士。通过中国人民银行个人征信系统查询，近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数累计不超过6次，且不存在逾期或欠息60天（不含）以上的信用记录；近3年内不存在逾期或欠息90天（不含）以上的信用记录。

申请流程：

1. 企业可通过我行“惠懂你”APP、网上银行、手机银行、微信公众号、第三方平台、善融商城平台等互联网线上渠道开通业务申请端口，客户在互联网线上填写业务相关信息，提交额度测算或申请意向，由我行客户经理主动对接或企业直接通过我行网点提交业务申请；

2. 经办行对申请人开展实地尽职调查；

3. 经办银行申报审批；

4. 审批通过后，借款人和经办银行签订合同，抵押合同等，办理抵押登记手续，可通过线上或线下渠道支用贷款；

5. 贷款到期日或额度到期日，对未结清的贷款，系统自动从签约还款账户扣款归还贷款; 签约还款账户扣款不足的，从借款人在建设银行系统开立的账户上划收人民币或其他币种的相应款项。

（三）小微企业云税贷

产品简介：小微企业“云税贷”业务是指建设银行基于小微企业涉税信息，运用大数据技术进行分析评价，采用全线上自助贷款流程，针对诚信纳税优质小微企业发放的，用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。

适用对象：借款企业为经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业。

产品要素：

1. 单户贷款额度最高不超过300万元；

2. 可循环贷款，循环额度有效期最长1年（含），在核定的有效期内借款人可随时申请支用；

3. 信用方式办理；

4. 贷款年利率4.25%。

申请条件：

1. 经工商行政管理机关核准登记的企业法人及个体工商户，企业成立且实际经营2年（含）以上（M级客户除外）；

2. 符合国家产业政策和建设银行行业政策，在建设银行开立结算账户；

3. 企业已结清债项风险分类均为正常类，无已核销业务；未结清债项为正常和关注类；企业未列入人民法院失信被执行人名单、严重违法失信企业名单以及建设银行信用客户内控名单；

4. 企业最近一次纳税信用等级评定结果为A、B、M级（个体工商户、建设银行代缴税客户除外）；

5. 企业近24个月诚信缴税（M级客户除外），近12个月纳税总额5000元（含）以上，企业申请贷款近半年至少有一次纳税；

6. 企业在建设银行无有效评级且无授信额度，企业在其他银行授信不超过2家，企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元；

7. 企业主年龄满18周岁，且不超过60周岁，非港澳台或外籍人士。通过中国人民银行个人征信系统查询，近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数累计不超过6次，且不存在逾期或欠息60天（不含）以上的信用记录；近3年内不存在逾期或欠息90天（不含）以上的信用记录。

申请流程：

1. 借款申请人通过建设银行或税务部门相关渠道进行涉税信息授权、业务授权和征信授权；

2. 借款申请人可通过“惠懂你”APP、网上银行、手机银行等渠道办理云税贷业务申请；

3. 系统根据小微企业及企业主纳税情况、金融资产等数据，通过后台自动进行客户准入判断、额度测算及评分卡审批；

4. 系统审批通过后，通过登陆企业网上银行、个人网上银行、手机银行、惠懂你APP或银行柜面等渠道签订合同，并进行贷款的自主支用；

5. 贷款到期日或额度到期日，对未结清的贷款，系统自动从签约还款账户扣款归还贷款。借款人或企业主也可通过登陆企业网上银行、个人网上银行、手机银行、智能APP或银行柜面进行贷款的归还。

（四）小微企业科技云贷

产品简介：小微企业“科技云贷”业务是指建设银行以“技术流”专属评价指标体系为基础，通过对小微企业知识产权进行综合评价，采用全线上自助贷款流程办理的可循环人民币信用贷款业务。

适用对象：借款企业为经国家工商行政管理机关核准登记的国家高新技术企业或科技型中小企业,“科技云贷”实行共同借款人，即由借款企业和企业主作为共同借款人。

产品要素：

1. 单户贷款额度最高不超过200万元；

2. 额度有效期最长1年（含），在核定的有效期内借款人可随时申请支用；

3. 信用方式办理；

4. 贷款年利率4.2525%。

申请条件：

1. 经工商行政管理机关核准登记的企业法人及个体工商户，企业成立且实际经营2年以上；

2. 符合国家产业政策和建设银行行业政策，在建设银行开立结算账户；

3. 企业已结清债项历史风险分类均为正常类，无已核销业务；未列入人民法院失信被执行人名单、严重违法失信企业名单以及建设银行信用客户内控名单；

4. 企业拥有1项或多项下列知识产权：发明公布、发明授权、实用新型、软件著作权、外观设计专利；

5. 企业在其他银行授信不超过2家，且未结清债项为正常类；企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元（个人房贷及信用卡额度除外）；

6. 企业主年龄满18周岁，且不超过60周岁，非港澳台或外籍人士。通过中国人民银行个人征信系统查询，近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数累计不超过6次，且不存在逾期或欠息60天（不含）以上的信用记录；近3年内不存在逾期或欠息90天（不含）以上的信用记录；

7. 企业主未列入人民法院失信被执行人名单及建设银行不良信用客户内控名单及零售业务、信用卡等业务核销名单。

申请流程:

1. 企业通过网银、“惠懂你”APP、手机银行等网上渠道申请、授权；

2. 系统根据客户行内信息，知识产权、征信等数据，自动进行客户准入判断、额度测算及评分卡审批；

3. 系统审批通过后，企业主通过登录企业网上银行、个人网上银行、手机银行、智能APP或银行柜面进行贷款的自主支用；

4. 贷款到期日或额度到期日，对未结清的贷款，系统自动从签约还款账户扣款归还贷款。借款人或企业主也可通过登录企业网上银行、个人网上银行、手机银行、智能APP或银行柜面进行贷款的归还。

（五）小微企业云电贷

产品简介：小微企业“云电贷”业务是指建设银行对用电小微企业发放的，基于企业用电信息，用于短期生产经营周转的全流程自助信用贷款业务。

适用对象：借款企业为经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业，“云电贷”实行共同借款人，即由借款企业和企业主作为共同借款人。

产品要素：

1. 单户贷款额度最高不超过200万元；

2. 额度有效期最长1年（含），在核定的有效期内借款人可随时申请支用；

3. 信用方式办理；

4. 贷款年利率4.2525%。

申请条件：

1. 经工商行政管理机关核准登记的企业法人及个体工商户，企业成立且实际经营2年（含）以上；

2. 符合国家产业政策和建设银行行业政策，在建设银行开立结算账户，且不属于物业管理行业；

3. 企业已结清债项历史风险分类均为正常类，无已核销业务；未列入人民法院失信被执行人名单、严重违法失信企业名单以及建设银行信用客户内控名单；

4. 企业近24个月缴纳电费总额在10万元（含）以上，且当前用电状态正常；企业用电水平相对稳定，近24个月无欠缴电费记录；

5. 企业在建设银行无有效评级和授信额度，在其他银行授信不超过2家，且未结清债项为正常类；企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元（个人房贷及信用卡额度除外）；

6. 企业主年龄满18周岁，且不超过60周岁，非港澳台或外籍人士。通过中国人民银行个人征信系统查询，近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数累计不超过6次，且不存在逾期或欠息60天（不含）以上的信用记录；近3年内不存在逾期或欠息90天（不含）以上的信用记录；

7. 企业主未列入人民法院失信被执行人名单及建设银行不良信用客户内控名单及零售业务、信用卡等业务核销名单。

申请流程：

1. 客户可通过惠懂你APP、企业网银授权（线上）或通过营业网点授权（线下）的方式，授权企业主进行在线业务申请、签约、支用、还款、查询等操作。

2. 系统根据基本条件、准入条件等相关要求对企业进行客户筛选和准入。

3. 系统审批通过后，企业主可通过线上渠道签订合同并支用贷款。

4. 贷款到期日或额度到期日，对未结清的贷款，系统自动从签约还款账户扣款归还贷款。借款人或企业主也可通过建设银行企业网上银行、个人网上银行、手机银行、银行柜面、国网商城等渠道进行贷款的归还。

（六）小微企业“上市贷”

产品简介：小微企业“上市贷”业务是指建设银行针对已在或拟在股权交易市场上市或挂牌的小微企业，依据企业经营情况发放信用贷款，或与股权投资机构合作按照风险共担的方式为企业发放贷款的业务。

适用对象：借款企业为经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业。

产品要素：

1. 单户贷款额度最高不超过3000万元；

2. 授信额度有效期最长1年（含），单笔贷款最长不超过3年（含）；

3. 信用、股权机构担保、风险倍偿金等方式办理；

4. 贷款年利率在当期LPR基础上下浮30个基点。

申请条件：

1. 经工商行政管理部门核准登记，企业有固定的经营场所，经营情况稳定，且有两个及以上经审计的会计年度财务报告；

2. 符合国家产业政策和建设银行行业政策，在建设银行开立结算账户，能够依法纳税；

3. 通过中国人民银行企业征信系统查询近5年无恶意欠息等不良信用记录；无参与民间高息借贷、高风险投机行为，且实际控制人及配偶无涉黑、参与民间高息借贷等行为；

4. 企业已完成股权改制，且至少与券商签订辅导协议，进入辅导备案阶段；

5. 企业实际控制人为自然人的，通过中国人民银行个人征信系统查询，近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数不超过6次，且不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录；

6. 企业主及配偶或主要自然人股东及配偶同意提供连带责任保证，企业实际控制人为法人的除外。

申请流程:

1. 企业向我行网点提交相关材料申请办理贷款；

2. 经办银行对申办企业开展现场尽职调查；

3. 经办银行申报审批；

4. 审批通过后，借款人和经办银行签订合同，借款人支用贷款；

5. 贷款到期后，企业及时归还贷款。